“國家發改委會同有關部門、行業協會,通過全國信用信息共享平臺等公共信息數據庫,篩選確定第二批涉金融嚴重失信行為人名單,合計約300個嚴重失信市場主體,其中僅涉嫌惡意逃廢債的嚴重失信債務人合計涉案金額高達32億元。這批名單將同步推送至20多個部門正式開展聯合懲戒。”9月15日,國家發改委政研室副主任、新聞發言人孟瑋在當日舉行的定時定主題新聞發布會上如是說。幾乎在同一時間,“信用中國”網站官方微信平臺也進行了相關內容的推送,并向社會公布了上述“黑名單”。


大約一個月前,同樣是在國家發改委定時定主題新聞發布會上,孟瑋公布了首批涉金融嚴重失信行為人“黑名單”。同時,她表示,金融領域信用建設是社會信用體系建設建設的重要部分。在防范化解金融風險的大背景下,加快推進金融領域信用體系建設,既是建立以誠信為核心的新型市場監管體系的重要舉措,也是促進金融活動參與主體守法守信的有效手段。


在信用越來越具備價值的今天,大力推進金融誠信建設,優化金融信用環境,對促進金融業穩健發展具有特別重要的意義。在7月14日~15日召開的全國金融工作會議上,習近平總書記就強調,金融是實體經濟的血脈。要加強社會信用體系建設,健全符合我國國情的金融法治體系。要加強對金融改革發展穩定的法治、信用、人才保障,創造優良金融生態環境,以優質高效的金融服務推動經濟保持中高速增長、邁向中高端水平。


涉金融“黑名單”

多部門聯合懲戒顯威力


9月4日,中國人民銀行等七部委聯合發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》,措辭空前嚴厲,把ICO定位于“本質上是一種未經批準非法公開融資的行為”。按照公告要求,即日起停止各類ICO融資活動,已經融資完畢的ICO項目也應當作出清退。


9月8日,中國證監會新聞發言人常徳鵬通報了證監會2017年私募基金專項檢查執法情況,從檢查結果來看,其中12家私募機構涉嫌非法集資、挪用基金財產、向非合格投資者募集資金、利用未公開信息獲利等嚴重違法違規行為。


9月12日,北京市第一中級人民法院對“e租寶”案公開宣判,認定主犯丁寧構成集資詐騙等多項犯罪,判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處罰金人民幣1億元。


……


在金融業蓬勃發展的今天,各類金融工具不斷翻新,企業融資方式途徑更加豐富。與此同時,金融詐騙,非法集資案件發案率逐漸增加,金融誠信環境亟待優化。為此,今年以來,國家發改委會同中國人民銀行等部門先后聯合印發了《關于加強涉金融領域嚴重失信人名單監督管理工作的通知》《關于對涉金融嚴重失信人實施聯合懲戒的合作備忘錄》以及《關于對保險領域違法失信相關責任主體實施聯合懲戒的合作備忘錄》,建立了涉金融領域的失信“黑名單”制度和聯合懲戒機制。


記者在梳理中發現,與首批涉金融“黑名單”相比,第二批涉金融“黑名單”所涉及的嚴重失信行為除非法吸收公眾存款罪,集資詐騙罪,保險詐騙罪,騙取貸款、票據承兌、金融票證罪,票據詐騙罪,欺詐發行股票、債券罪,內幕交易、泄露內幕信息罪外,還包括金融憑證詐騙罪,對違法票據承兌、付款、保證罪,信用卡詐騙罪,信用證詐騙罪等。這表明,更全面、更系統、更有效的金融體系信用框架正在逐漸完善。


業內人士認為,涉金融領域信用“黑名單”的發布體現了信用體系建設的良好協同性。由國家發改委牽頭統籌,參與工作的部門和地方非常多;黑名單的數據來源,權威且豐富,而且面向全社會公開“黑名單”,能看到全社會廣泛動員、各部門個地方積極參與的生動局面。


“在新常態下,信用建設就是在推進供給側改革過程中,通過多種手段樹立誠信道德模范、市場主體誠信典型,對重點領域重點對象加強懲戒的約束性和有效性,建立‘紅黑名單’,其最終目的就是要在社會營造一種誠實守信的氛圍。這個過程環環相扣,最終受益的是我們每一位老百姓。”北京大學經濟學院黨委書記、副院長章政表示。


信息共享

全力構建風險防控新舉措


9月5日,國家信息中心與中國建設銀行在北京簽署《關于加強信用信息共享的合作備忘錄》,根據該合作備忘錄,雙方將進一步加強信用信息共享共用,通過政企合作,共同推動聯合獎懲措施在金融領域落地,有效激勵守信典型,嚴厲懲戒嚴重失信主體,擴大聯合獎懲實施效果。


據了解,在金融交易中,銀行等金融機構獲取客戶信息往往處于被動地位,貸款人為獲得貸款有可能隱瞞真實、有效信息,甚至提供虛假信息。因此,亟待建立起健全的信用記錄和評估系統,以及金融行業的分業管理、分類經營等,使金融信用信息進一步完整,發揮金融信用信息的作用,進一步提高金融信用的整體狀態和效率。


今年5月,由國家發改委、中國人民銀行組織召開的2017年社會信用體系建設部際聯席會議也再三強調,要完善金融信用信息基礎數據庫。實現金融領域負債信息全覆蓋,進一步加強與有關部門的信息共享;不斷健全金融信用信息基礎數據庫,構建金融領域對守信的聯合激勵和失信的聯合懲戒。


值得注意的是,今年以來,國家發改委與多部門簽署了信用信息共享協議,攜手進行化解金融風險,加強信用建設的工作,力圖將社會信用體系建設工作滲透到每個角落。據記者了解,截至目前,國家信息中心作為國家發改委的直屬單位,已經與螞蟻金服、微眾銀行、中國出口信用保險公司等37個市場機構簽訂了信用信息共享協議,歸集數據達到64億條。


根據信用信息共享協議,國家信息中心將依托“信用中國”網站的數據共享專區,通過查詢檢索、數據服務接口及數據文件下載等服務方式,向有關金融機構共享并定期更新可向社會公開的公共信用信息。金融機構可以對獲取的公共信用信息進行加工整理導入相關業務系統,并依據業務審核規則,對相關守信企業及個人在該機構使用產品或享受服務時,給予相應的激勵措施,對受懲戒企業及個人進行嚴格審查并采取相應的限制措施。


國家發改委財金司副司長徐曉波表示,從政府角度講,有關部門要創造條件讓金融機構能夠充分發揮自身海量金融數據的優勢作用,充實全國信用信息共享平臺,健全社會信用體系。同時,通過全國信用信息共享平臺提供失信數據等信息,使銀行能夠獲得更多的信息資源,為銀行融資授信提供重要參考和依據,加快聯合獎懲措施在金融等領域落地應用,有效防控金融風險,共同打造良好的誠信環境。


行業自律

協會強化規范管理促共贏


如果說政府監管是互聯網金融行業健康發展的根本保證和最直接手段,企業創新是推動互聯網金融發展的主要動力,那么行業協會則是溝通政府、市場和企業的橋梁和紐帶,是實現行業自律、規范行業行為、開展行業服務、保障公平競爭的關鍵環節。


2016年4月,由中國人民銀行條法司牽頭,銀監會、證監會、保監會及中國支付清算協會等部門共同推動,中國互聯網金融協會在上海黃浦區正式掛牌成立。監管層建立央行下屬一級協會,對互聯網金融業進行規范化的自律監管,給投資者以“安全感”。


2016年8月,中國互聯網金融協會向會員單位下發了多份文件,其中《中國互聯網金融協會自律懲戒管理辦法》對會員從業違規行為規定7種懲戒方式,這對行業自律起到至關重要的作用。7種懲戒方式包括警示約談、發警示函、強制培訓、業內通報、公開譴責、暫停會員權利、取消會員資格,并且所有懲戒方式可根據違規違法程度合并實施。此外,該辦法明確了應從重懲戒的6種情況,包括打擊報復投訴人、舉報人、證人,編造、隱匿、銷毀違規證據,阻撓或拒絕協會進行監督檢查等。該協會負責人認為,此舉的確能夠震懾違規違法行為,但從效果來看,未必十分顯著。


此次隨同該辦法一起下發的文件還有《中國互聯網金融協會會員自律公約》《互聯網金融行業健康發展倡議書》《中國互聯網金融協會會員管理辦法》(以下簡稱“會員管理辦法”)和《中國互聯網金融協會章程》。其中,會員管理辦法明確了入會條件,包括近3年無重大違規,股東和管理層無不良記錄且具備一定金融知識和從業經驗,“這意味著,很多想趕互聯網金融風口的投機者毫無入會的可能性,因為他們多數都沒有金融背景,只是覺得這是個撈錢的好機會。”上述負責人說。


2017年9月,中國互聯網金融協會向部分會員單位下發關于《互聯網金融個體網絡借貸資金存管系統規范》(以下簡稱“系統規范”)征求意見稿。據悉,系統規范征求意見稿主要分為5大部分,提出了個體網絡借貸資金存管的基本原則,規定了資金存管系統的賬戶、資金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。而系統規范征求意見稿規定了存管人、業務管理、業務運行和風險監測的要求。


其中,對于存管人要求(存管人即為網貸業務提供資金存管服務的商業銀行)的要求主要包括,存管人應具有完善的內部業務管理、運營操作、風險監控的相關制度,并在全行范圍內發布并實施,存管人應具備在全國范圍內為客戶提供資金支付結算服務的能力;存管人應承諾向委托人備案登記所在地的有關金融監管部門報送監管所需數據;存管人應符合國務院銀行業監督管理機構提出的其他要求等。


搜易貸創始人兼CEO何捷認為,當下互聯網金融市場正加速優勝劣汰。各互聯網金融平臺間自律規范發展,保護投資者權益,是行業的必經之路。中國互聯網金融協會的建立和運行,將進一步規范行業從業人員行為,彌補市場失靈,熨平金融市場經濟波動,為投資者營造平穩的投資環境,促進金融行業健康發展。




儒商信城依據中國人民銀行《征信機構管理辦法》、國務院《征信業管理條例》、國家發改、中國人民銀行中央編辦文件、信用體系建設是國家十八大特別強調的工作任務、信用體系建設是國家十二五規劃項目。

國務院總理李克強在1月15日主持召開國務院常務會議,原則通過了《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020)》,部署加快建設社會征信體系建設,構筑誠實守信的經濟社會環境。

關于印發國家發展改革委、人民銀行、中央編辦關于在行政管理事項中使用信用記錄,和信用報告的若干意見的通知,發改財金[2013]920號。

各省、自治區、直轄市人民政府、新疆生產建設兵團,社會信用體系建設部際聯席會議各成員單位:

  為貫徹落實黨的十七屆六中全會和十八大精神以及國務院第176次常務會議部署,加快推進信用記錄和信用報告應用工作,特制定《國家發展改革委 人民銀行 中央編辦關于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》,現印發你們,請結合工作職責,認真貫徹實施。

附件:《國家發展改革委 人民銀行 中央編辦關于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見的通知》(發改財金920號)。

各級政府、各相關部門應結合地方和部門實際,在政府采購、 招標投標、行政審批、市場準入、資質審核等行政管理事項中依 法要求相關市場主體提供由第三方信用服務機構出具的信用記 錄或信用報告。 各級政府、各相關部門應根據履職需要,研究明確信用記錄 或信用報告的主要內容和運用規范。